Българският пазар на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" (ГО) е обект на класическо картелно споразумение, а Комисията за финансов надзор (КФН) се е превърнала в негов институционален параван и "бухалка" срещу конкуренцията. Това се заявява в официален доклад на Института за пътна безопасност (ИПБ), изпратен директно до премиера Румен Радев. От организацията настояват за радикална намеса на държавата, която да разбие частния монопол чрез създаването на изцяло дигитална Държавна застрахователна компания (ДЗК).
ОЩЕ: "Гражданската отговорност" разлюти мотористите: Искат незабавни оставки
Проблемът
Според анализа на ИПБ, пазарът на "Гражданска отговорност" у нас отдавна не функционира на принципите на свободната конкуренция. Експертите посочват два основни дефекта:
- Изкуствено поскъпване: Застрахователните компании повишават цените на премиите в пълен синхрон, без реална икономическа логика и без публично доказана методика.
- Окупиране на системата: Над 80% от българските шофьори са изрядни на пътя. При справедлив пазарен модел техните цени трябва да спаднат драстично, но това не съвпада с интереса на застрахователното лоби за генериране на свръхпечалби.
Обвиненията: КФН като съучастник
Докладът отправя изключително тежки критики към КФН, определяйки я като "провалена институция, действаща срещу обществения интерес". От ИПБ посочват три конкретни механизма, чрез които регулаторът защитава статуквото:
- Информационно затъмнение: КФН не е извършила нито един публичен одит, който да докаже дали поскъпването на застраховката отговаря на реалния брой и размер на катастрофите (щетимост).
- Блокиране на "Бонус-Малус": В продължение на 15 години внедряването на справедливата система за оценяване на шофьорите бива умишлено размивано и отлагано чрез безкрайни козметични проекти и симулирани обществени обсъждания.
- Административна бухалка: Вместо да защитава потребителите, КФН смазва с тенденциозни проверки и лицензионен натиск всеки пазарен субект, който се опита да предложи по-ниски, конкурентни цени.
ОЩЕ: КФН застана зад искането за сезонна "Гражданска отговорност" за мотористите
Решение - Държавна застрахователна компания
"След като държавата задължава гражданите по закон да купуват този продукт (превръщайки го в квази-данък), тя е длъжна да осигури алтернатива на частния рекет", категорични са от ИПБ. Като изход от кризата се предлага създаването на Държавна застрахователна компания (ДЗК), която да действа като маркетмейкър на пазара.
Това ще стане чрез следните механизми:
- Справедливи цени: Държавната компания ще изчисли чистата математическа щетимост и ще предложи ГО на реална цена без спекулативни надценки, принуждавайки частния сектор също да свали тарифите.
- Светкавичен "Бонус-Малус": Чрез директен дигитален достъп до масивите на МВР и КАТ, ДЗК може да въведе системата за своите клиенти в рамките на месеци. Изрядните шофьори веднага ще получат до 50% отстъпка.
- Парите се връщат в пътна безопасност: Вместо да изтичат в офшорни сметки, натрупаните суми от премии (след изплащане на обезщетенията) ще се инвестират обратно в държавния бюджет за линейки, камери, маркировка и ремонт на пътища.
- Пълна дигитализация срещу корупцията: За да се избегнат грешките от миналото (като проекта за държавни бензиностанции), ДЗК ще оперира изцяло онлайн. Всяка полица и плащане ще бъдат проследими в реално време, елиминирайки човешкия фактор.
ОЩЕ: Омбудсманът застана зад исканията на мотористите
Спешни мерки
В заключението на доклада от ИПБ настояват за незабавна политическа воля и три радикални стъпки от страна на премиера. Те са незабавно прекратяване на мандата на настоящото ръководство на КФН, подготовка на правна рамка за създаването на дигиталната Държавна застрахователна компания и назначаване на проверка от страна на НАП, ДАНС и КЗК над финансовите потоци в застрахователния сектор и картелните практики на пазара.
"Времето за чиновнически оправдания изтече. Нужни са политическа воля и радикално разкъсване на зависимостите", завършват писмото си от експертната организация.
