Наръчник за застраховката GAP

GAP застраховката или Гарантираната имуществена застраховка (от англ. Guaranteed Asset Protection) има за цел да покрие финансовите щети в случай на загуба на превозно средство. Знаейки, че автомобилът губи стойността си веднага след излизането си от автосалона, можете да се предпазите от неприятните последствия от евентуални пълни загуби. Особено заслужава внимание, когато превозното средство се финансира (купува се с кредит или на лизинг), тъй като изплатената компенсация по автокаско често няма да ви позволи да изплатите и останалите финансови задължения.

ВИДОВЕ ЗАСТРАХОВКИ GAP

На пазара има няколко вида продукти, които предлагат различни възможности за защита.

Финансов GAP

Препоръчителен при следните ситуации:

• Покупка на превозното средство на лизинг от дилър на нови автомобили
• Сделки, основани на дългосрочен договор за наем или на договор за финансов лизинг

Непрепоръчителен при:

• Покупка под формата на личен заем или банков кредит
• Покупка чрез частна продажба на превозно средство

Това е популярен вид защита при финансов лизинг на превозно средство. И до днес мнозина осъзнават, че това е незаменим елемент от тази форма на автомобилно финансиране.

В този случай Финансовият GAP е свързан с лизинг на автомобили. Той обхваща разликата между обезщетението по застраховка автокаско и изплащането на финансирането.

Този тип GAP застраховка се прилага за финансови договори, тясно свързани с дадено превозно средство. Кредитите и паричните заеми не се дават целенасочено, а на името на кредитополучателя. В случай на договор за лизинг, средствата трябва да бъдат върнати, ако превозното средство бъде унищожено. Това не се отнася за лични заеми или банкови кредити.

GAP с фактура – RTI (от англ. Return to Invoice)

Препоръчителен при следните ситуации:

• Покупка на превозното средство от дилър на нови или употребявани автомобили
• Автомобили, закупени с налични пари, кредит или банков заем.

Непрепоръчителен при:

• Автомобили, закупени чрез частна продажба (договор за покупко-продажба от частно лице)

GAP с фактура често е вид защита, която ще се предлага в самия автосалон от дилъра на автомобили. Той покрива разликата в стойността между цената, платена за автомобила, и стойността, възстановена от основния застраховател при пълна загуба.

GAP с фактура (GAP RTI) често може да действа като заместител на финансовия GAP. Това означава, че може да покрие и недостига на средства, необходими за разплащане на лизинговия договор. Ако размерът на задълженията е по-висок от пазарната стойност на превозното средство, средствата, получени по GAP застраховка, могат да бъдат използвани за покриване на този недостиг.

GAP Индекс

Препоръчителен при следните ситуации:

• Покупка на превозното средство на лизинг от дилър на нови автомобили
• Сделки, основани на дългосрочен договор за наем или на договор за финансов лизинг

Непрепоръчителен при:

• Покупка под формата на личен заем или банков кредит
• Покупка чрез частна продажба на превозно средство

GAP Индекс се различава от финансовия GAP по размера на обезщетението. При финансовия  GAP се покрива разликата между непогасената сума и пазарната стойност на превозното средство към датата на щетата, а застрахователното обезщетение GAP Индекс е равно на 20-30% от пазарната стойност на превозното средство към датата на инцидента.

GAP каско

Препоръчителен при следните ситуации:

• Покупка/ подновяване на застраховката автокаско от застрахователен агент или от дилъра на нови или употребявани автомобили

Непрепоръчителен при:

• Автомобили, закупени чрез частна продажба (договор за покупко-продажба от частно лице)

GAP каско е решение, което ви позволява да покриете разликата между обезщетението, изплатено от основното застрахователно дружество, и застрахователната сума по договора за застраховка на автокаско (стойността на превозното средство, посочена в полицата автокаско). Този вид застраховка GAP може да бъде сключен дори в рамките на 90 дни след подновяване на полицата каско.

Независимо кой тип GAP застраховка отговаря на нуждите на клиента, струва си да се инвестира в този продукт при всяка покупка на автомобил, особено когато:

• Взет е заем или кредит с висока лихва.
• Закупен е „първокласен“ автомобил, който губи стойността си по-бързо от останалите автомобили.
• Автомобилът е закупен с кредит с първоначална вноска от 10 процента или по-малко.
• Взима се заем, който е по-висок от цената на превозното средство.

GAP ЗАСТРАХОВКА И ГАРАНТИРАНА ЗАСТРАХОВАТЕЛНА СУМА (GSU)

Привидно подобно решение на GAP застраховката. Гарантираната застрахователна сума, предложена като удължаване на полицата автокаско, гарантира, че стойността на автомобила се поддържа към датата на подписване на застрахователния договор. Тъй като договорите за автокаско се сключват за максимален период от 12 месеца, застрахователят ще вземе предвид текущата, т.е. по-ниската стойност на превозното средство при сключване на следващата полица. Междувременно GAP застраховката се сключва предварително за период до 5 години, благодарение на което дори през последната година от застрахователното покритие застрахователната компания ще вземе предвид стойността на превозните средства отпреди 5 години.

Ликвидацията на щети по застраховка GAP не оказва влияние върху размера на премията за застраховка автокаско (по-малки отстъпки) през следващата година и самото плащане е свързано и в случай на изплащане на обезщетение от застраховката за гражданска отговорност на извършителя. Като имаме GAP застраховка, имаме възможността да сменим основната застрахователна компания, предлагаща застраховка за автокаско, което няма да бъде налично като опция при наличието на GSU, тъй като GSU е приписана към полицата за автокаско). Дори при продажбата на превозното средство прехвърлянето на застраховката на новия собственик е възможно само със застраховката GAP.

ПРЕДИМСТВА НА ИЗПОЛЗВАНЕТО НА ЗАСТРАХОВКА GAP

• В случай на злополука/ кражба, застрахованият ще получи обезщетение на стойността на превозното средство в деня на подписване на договора.
• Липса на спорове за размера на присъденото обезщетение от основната застрахователна компания.
• Гаранция за бързата ликвидация на щети.
• Възможност за определяне на разходите за GAP застраховка към бизнес разходите.
• Възможност за прехвърляне на GAP застраховка на нов собственик на превозно средство.

ЛИКВИДАЦИЯ НА ЩЕТИ ПРИ ЗАСТРАХОВКА GAP

Няма нищо по-лесно. След като получите решението от основната застрахователна компания, потвърждаващо класифицирането на събитието като пълна загуба, трябва да се свържете със застрахователя GAP и да представите документите, необходими за бързото изплащане на обезщетението. Обикновено са достатъчни следните:

• Решението за изплащане на обезщетение по полицата на основния застраховател на превозното средство
• Копие от удостоверението за регистрация
• Копие от фактурата за покупка на превозно средство
• Копие от полицата автокаско, валидна по време на срока на покритие по GAP застраховка
• Копие от договора за финансиране (ако има такъв)

Застрахователят на GAP може да поиска допълнителни документи, но като правило не е нищо, което пострадалата страна преди това да не е подала като документи до основната застрахователна компания.

Ликвидацията на щети по застраховка GAP е чиста формалност. Срокът за докладване на щетите, посочени в застрахователните условия, трябва да бъде спазен и документите трябва да бъдат предоставени. Въз основа на решението на основния застраховател се изчислява размерът на дължимото обезщетение по GAP застраховка.